我不满地白了谢尔盖一眼，喝着果汁满脸的不高兴。
——“琳娜，对不起，你别误会，我真不是笑你。
我只是有种直觉，安德烈银行的股东组成……不过，我先说明，这可都是我的猜测。所以，连我自己都感觉可笑。”谢尔盖拄着下巴笑着说道。
——“真有你的，连这个也能想象出来。我到想听听，你想象的他银行的股东都是些什么人？”我好奇地问。
谢尔盖优雅地用餐巾擦了擦嘴，看着我说道：
——“琳娜，我是在想，如今，会有什么人去苏黎世开银行呢？
虽然受到了其他离岸财富管理中心的冲击和监管规则的挑战，相对地位有所下降，但对于以下几类人来说，瑞士的银行仍然是最好的选择。
1）主要追求资产保值，对资产增值的要求较低。尽管这样的客户越来越少了，可需求还是有的。
2）对保密性要求较高。与历史纵向比较，瑞士私人银行业的保密性已经有所下降，但与其他国家横向比较，瑞士私人银行业的保密性仍然有优势。
3）当地金融市场不发达。
金融市场的发展水平落后于经济发展的水平，而财富管理行业的发展水平又会落后于金融业的整体发展水平。
对于一些新兴经济体，先富起来的人必然会有海外资产配置的需求，至少是阶段性的需求。比如，靠石油暴富的中东地区富豪，当地资本市场非常不发达，而能够帮其在全球进行资产配置的瑞士私人银行就成了非常好的选择。”
我饶有兴趣地听他继续说：
——“至于，来自亚洲的客户，情况可能最为复杂。
你说和安德烈合作的理惠家族的银行被美国制裁。这就让我联想颇多了。”
谢尔盖的眼神颇有内涵，又把话打住了。
——“你怎么今天说话吞吞吐吐的？你就告诉我你到底在怀疑什么吧！”我嚷道。
谢尔盖看着我又笑了笑，语气有些迟疑地开口了；
——“众所周知，瑞士私人银行客户的主要来源是欧洲，占三分之一，而且很多都是老客户。
另外是南美洲，还有中东。而亚洲最近几年的增长非常迅猛。
比起新兴经济体，日本的金融业很发达，特别是和美国之间的业务往来很便利。不过，最近美国确实在制裁一些在美国投资的涉黑的日本企业。”
——“涉黑的日本企业？”我惊愕地问道。
——“嘿嘿……琳娜，看把你紧张的！我可没说安德烈合作的银行是黑帮，我只是最近听到了一些风声。”谢尔盖笑着安慰我说。
——“什么样的涉黑日企会被制裁呢？他们在美国的资产是不是特别多，需要尽快转移出去？”我问。
——“这个嘛？我也不太清楚，我知道的是，美国政府将日本黑社会团体(Yakuza)定为国际犯罪组织，加强了应对措施。
美财政部负责反恐及金融犯罪事务的副部长科恩表示，这些团体参与了走私武器、贩卖人口、毒品交易和洗钱等活动。他强调，《将会为保卫美国而曝光他们的犯罪行为，扩大制裁对象》。所以，其核心人物在美国的财产将被冻结，与美国个人及企业的交易也将被禁止。”
——“啊？难道理惠他们家族银行是！？”我惊叫道。
也许我的叫声太大了，谢尔盖向左右看了看语气柔和地说。
——“琳娜，你不要自己吓唬自己。我说了，这些都是我猜测的，毫无根据。
再者，就算这家银行确实受理日本涉黑企业的资金也不能说，他们自己也是黑社会，最多就是和他们有联系罢了。
话又说回来了，那些别的瑞士银行管理的财富，又有多少是完全能见光的呢！？”
我看向他，谢尔盖接着说：
——“电影里的詹姆斯?邦德曾经对一个私人银行家说：《如果连瑞士银行家都不能相信，那么世界将会怎样？》
嘿嘿……对于那些迫切需要安全感的人来说，世界上值得信任的只有两个人：一个是自己，另一个则是瑞士私人银行家。
瑞士私人银行会凭着安全私密的服务。吸引着那些异常谨慎（或者说“安静”）的资金。
这些被业内专家称之为“客户不希望将来出现在离婚协议中的资金”，一般占到客户资产的10％左右。
这个比例不算高，但也看得出传统瑞士银行在客户心目中仍然是最有安全感的地方。更妙的是，交给瑞士私人银行的财产还能稳定持续地产生收益。
由于银行保密得力，瑞士一度被视为全球“黑金天堂”。
涉及各国政府追缉的毒品走私、贩卖武器、恐怖主义、严重贪污等罪犯。
如今，瑞士当局也不得不听取国际社会的呼声，其银行保密系统如今也不再是铁板一块。但也只有当原告提供账户存在的有效证据之后，法院才能调动有关银行数据。
总之，只有法律才有权力决定是否需要公布储户信息，在绝大多数情况下，瑞士的银行保密法仍为私人财富提供最有效的保障。
因此，全球有三分之一的私人资产都汇集在瑞士的私人银行。
所以，我认为，安德烈要想在这个行业里独善其身，其实也是很难做到的。”
听到这里我叹了口气，感叹自己原来对安德烈的事业真是一无所知。
谢尔盖接着说：
——“当然，成为全球财富的保险箱，瑞士的法宝当然不仅仅保密法一个。
瑞士传统私人银行一个更重要的特点是合伙人制，其经营者必须对银行经营和客户利益负起个人的无限责任。
这是他们与瑞银、花旗等大型金融集团的最主要差别。
也就是说，私人银行家甚至以全部家族资产做抵押来保护其客户的利益；相反，如果是股份制银行倒闭了，其客户只能依据这家银行的账面资产获得全部或部分赔偿。
当然，要让管理着数千亿瑞士法郎私人银行倒闭那是很困难的，而如果是花旗银行倒闭了，你就没那么好运了。”
——“难怪安德烈他们弄了那么多的合伙人，我当时还想，这银行有必要弄得那么复杂吗？”我说。
——“传统私人银行的这种特点，对于高端客户而言无疑是非常重要的。
因为他们最重视的问题无非是：如果出了事，最后由谁来负责。
合伙人制度由于对客户权益有绝对承诺，更由于合伙人是世袭银行家族，银行以家族名字命名，保护过去两百年的成果和家族的名誉，这份责任格外沉重，因此这种私人银行开展业务会非常谨慎和保守，这份担当无论是对客户或是银行都具有积极意义。”谢尔盖说。
——“就安德烈那个银行能有多大？反正，我不是什么高端客户，也不会把钱存到那么小的银行里！”我笑道。
听了我的话，谢尔盖又忍不住笑了说：
——“由于小型的专业私人银行是合伙人制度，银行客户关系简单清楚，因此银行能集中精力管理客户的资产，将客户利益置于首位；而且由于“小”，它们更能灵活响应客户的需要，在服务方面更加的个性化。
找到一种合适客户的投资方式。
比方同样是在市场下跌的时候，有的客户认为这会是逢低承接的机会，而有的客户只愿意等待下一波上涨趋势确立后才进场。
真正个人化的服务要针对客户的风险承受能力、投资期的长短，现金流量要求等，做出不同的建议，在寻求投资回报的同时让客户放心和安心。
琳娜，你说你不会把钱投到瑞士银行，这个我很容易理解。可是，对于需要瑞士银行服务的人却还真没有别的更好的选择。
世界上那么多银行，为什么只有瑞士银行可以傲视群雄？里面的水很深，不过，我觉得安德烈如今可能深谙此道了。”
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